辑导语：在电商中，支付是比较核心的一环，大的电商平台都会有自己的支付，而中小企业一般不会自研支付，会选择适合自己需求的支付进行接入。本篇文章主要是为了让大家对第三方支付有个简单的了解，以及知道对接第三方支付主要的场景有哪些，一起来看一下。

我们知道在电商中，支付是比较核心的一环，大的电商平台都会有自己的支付，而中小企业一般不会自研支付，会选择适合自己需求的支付进行接入；本篇文章就是介绍如何选择第三方的支付。

一、一般对接第三方支付有哪些需求场景

1. 支付场景

• 支付接口：在支付场景中调起此接口完成收款。
• 支付状态查询接口：在发起支付前一般调用此接口，查看该订单是否正在支付或者已经支付完成，防止产生重复支付。

2. 售后场景

• 退款接口：在当交易发生之后一段时间内，由于买家或者卖家的原因需要退款时，卖家可以通过退款接口将支付款退还给买家。
• 退款状态查询接口：在发起退款前一般调用此接口，查看该订单是否已完成退款，防止产生重复退款。

3. 分账场景（涉及二清谨慎）

• 分账接口：订单支付成功后，商户发起分账请求，将结算后的资金分到分账接收方。
• 查询分账结果：在发起分润前一般调用此接口，查看该订单是否已完成分润，防止产生重复分润。
• 请求分润退回：有一些业务场景下，用户支付后商户直接将收到的钱按比例分给到了第三方，但是后续用户如果退款的话，就需要将已分账的资金从分账接收方的账户回退。

4. 对账场景

下载账单接口：为方便商户快速查账，支持商户通过本接口获取商户离线账单下载地址，下载到的账单进行对账。

5. 其他场景

支付撤销接口：系统下单后，用户支付超时，系统退出不再受理，避免用户继续，请调用关单接口。

三、怎么选择第三方支付产品

四、在选择支付产品时需要注意事项

1. 支付手续费在对接之前一定要详细的沟通

很多同学在对接第三方支付时，由于第三方签约的流程比较简单，没有让商务介入进行通道费率的洽谈，就自己开通对接，结果第三方直接按照0.6%的手续计算，而且手续费都是按年签约的，后续想降低手续费比较麻烦。

有时候平台流水比较大的话一年几十万到几百万的通道费还是很高的；通常通道手续费在0.3%-0.6%之间，特别是平台流水量比较大的情况下通道手续费是可以谈到很低的。

2. 聚合支付还是第三方支付的选择

关于选聚合支付（第四方支付）还是选择第三方支付（微信、支付宝）的问题：

1）聚合支付

简单地说，聚合支付是融合了支付宝、微信支付、花呗、翼支付等多种支付方式的一种“包容性”支付工具。

对于消费者来说，无论是使用支付宝还是微信支付，或者其他支付工具，都可以进行支付。

对于收款方来说，不必担心消费者的支付工具与自己的收银工具冲突，而且也可以了解每个支付工具的数据（如下图）：

2）选聚合支付还是选择第三方支付

是这样如果公司或平台比较大，而且对于数据的安全性，系统稳定性要求很高的建议直接对接第三方支付。

如果是中小企业，为了提升接入效率（如果需要多家第三方支付时，不需要一一对接），降低通道费率，建议选择聚合支付，因为一般聚合支付的通道费率比直接对接三方的要便宜。

3）选择聚合支付时要注意，一定要选择钱直接到账的聚合支付

直接到账的方案：

非直接到账方案：

五、第三方产品说明

常见的第三方（微信、支付宝）产品说明，方便大家对接查看：

1.微信支付相关产品介绍

链接地址：https://kf.qq.com/faq/170830jimmaa170830B7F7NJ.html

2. 支付宝相关产品说明

链接地址：https://open.alipay.com/api

3.分账接口

微信：https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/apiv3/open/pay/chapter4_1_1.shtml

支付宝：https://opendocs.alipay.com/mini/introduce/splitbill

六、总结说明

对接支付是一个比较复杂的事情，不考虑细致的话，后续的支付运营会比较麻烦。那么这篇文章主要是为了大家对第三方支付有个简单的了解，以及知道对接第三方支付主要的场景有哪些。后续我这边会继续输出，关于支付对接产品设计方面的知识。

本文由 @陈宏伟 原创发布于人人都是产品经理。未经许可，禁止转载。

题图来自Unsplash，基于 CC0 协议。

月7日，中共中央政治局委员、外交部长王毅就“中国外交政策和对外关系”相关问题回答中外记者提问。王毅在会上宣布，从3月14日起，中方将进一步对瑞士、爱尔兰、匈牙利、奥地利、比利时、卢森堡六国试行免签政策。消息一出，多家在线旅游平台相关国家旅游产品搜索量快速上涨。

随着全球逐步走出新冠疫情的阴影，境外游客将中国作为旅行目的地并入境的比例也越来越高，但支付习惯和方式的差异是让来华外国人头疼的问题。澎湃新闻（www.thepaper.cn）此前曾报道，有全国政协委员在调研中发现，支付不便让一些在华的外国朋友很苦恼，有的外企老总在中国市场做调研，没有微信和支付宝，“简直寸步难行”。

对此，中国政府近期针对提升境外人士支付便利化问题多次表态，并推出多项措施。2月23日，国务院常务会议审议通过《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，其中就提到要聚焦外籍来华人员支付不便问题，加强协同配合，加大必要的资源投入，多措并举打通服务堵点。2月29日，中国人民银行召开优化支付服务推进会部署相关工作。3月1日，在国务院新闻办公室举行的国务院例行吹风会上，中国人民银行副行长张青松介绍，我国将通过推动重点场所和重点商户受理境外银行卡、持续改善现金使用环境等六大举措，进一步优化支付服务。

在此背景下，为便利来华外籍人士，上海门户网站专门做了一个专题（https://english.shanghai.gov.cn/en-PaymentsInShanghai/index.html），将所有关于支付的信息做了汇总，放在了门户首页大图的轮播位，方便用户在短时间内找到最有价值的内容。

在这个门户网站的专题中，可以找到有关支付信息的最有价值的内容。

进入门户网站，第一栏是“如何像本地人一样支付”（How to seamlessly pay like a local in China），点进去之后有英文版的视频和文字解释如何设置手机支付，步骤非常清晰、详尽。不论是微信支付还是支付宝支付，用户都能找到自己使用的银行卡适合的支付方式。

在网站上可以查询自己手上的银行卡是否支持微信或支付宝支付。

最后，网站还回答了一些外国人来华旅游常见的疑问，比如是否需要电话卡设置支付账号，是否有转账限额等等。

网站还回答了一些外国人来华旅游常见的疑问。

除了线上支付外，门户网站还在第二栏介绍了如何使用比较传统的方式支付，比如银行卡、现金支付，以及如果在线上支付的使用过程中遇到问题，如何致电寻求帮助。

如果有开户的需求，可以打开第三栏“如何创建银行账户”，从如何选择开户行到开户的要求，都能在这一栏找到需要的信息。

多跨境电商小伙伴，要找一个建站平台搭建自己的独立站并不是件很难的事情，比如Shopify海外顶尖电商商务建站平台就可以轻松帮你搭建一个独立站，或者是国内的Shopyy也同样可以帮你搭建独立站。

但是在搭建网站过程中会遇到一个痛点，支付方式。不支持在线收款的电商网站不是一个完整的网站哦。

做过第三方平台的卖家，咱们都知道，平台都集成了自己的收款方式无法通过API外接支付通道，商家收到的款是通过平台进行转换的，商家提现需要通过平台进行处理。

而独立站会有所不同，支付方式会更加灵活，可以是独立站平台直接集成的支付方式，也可以是通过API进行对接的三方支付。

常见的独立站在线支付方式一般分为两种：

1、PayPal支付

2、第三方支付方式

大部分的建站工具都会集成PayPal支付，以及部分第三方支付方式，商家可以根据自己需求进行选择合适的支付方式。

咱们先以Shopify为例，除了PayPal企业账号（不支持个人账户）以外，Shopify建站工具无缝对接一种他们自己的支付方式，Shopify Payment 通过这个支付无需跳转到第三方支付页面进行付款操作，没有中间商，无额外交易手续费，会提高订单的转化率，以及更少页面输入时间。但是Shopify Payment并不是对所有国家都开放，只有在名单列表内的国家用户才能申请，中国目前也没包括在内。

Shopify Payment的缺点是：不是所有卖家都可以使用，不支持侵权产品以及裸露产品等等，Shopify Payment一旦产生拒付，他们会收取的处理费用，这个费用需要商家自己承担，出现违规操作资金有冻结的风险。

针对国内跨境电商卖家来说，通常所见的支付方式还是以PayPal和其它第三方支付方式居多。

关于独立站与PayPal费用

PayPal的收款手续费例如是做美国市场的，每笔固定要收取0.3美金+不同比例的手续费，而不同国家的手续费也会有所不同，具体可以参考PayPal其它币种的固定费用，https://www.paypal.com/c2/webapps/mpp/paypal-seller-fees#fixed-fees

除了固定手续费以外，交易费率会根据你的月销售额越大而下降比例。

如果是做多个国家的，可能会产生货币兑换的费用。

PayPal的优势在于：无门槛注册无需注册费用，支持个人和企业注册，收款的安全性和稳定性，市场的占用率。

PayPal的缺点在于：禁止接入仿品和侵权产品网站收款（以PayPal商家政策为准），PayPal买家保护政策，如果造成你的客户大量的退款索赔，通常PayPal是站在买家这边。

PayPal提现额度限制，中国卖家目前一年只支持5万美金的提现额度，超过之后可以通过第三方进行结汇。（如pingpong、lianlianpay、worldfirst）

关于独立站与第三方收款

选择第三方支付，必须遵循第三方支付提供的服务条款，交易方式通过第三方支付页面进行处理。

独立站卖家在确认选用第三方支付公司的时候，需要提前确认好你的建站工具是否集成了对应的支付通道。

以第三方支付Stripe为例：

Stripe可在香港、美国，加拿大，英国，澳大利亚，比利时，法国，德国，爱尔兰，荷兰等地提供 （不含中国）。

Stripe是一种在线接受付款的简单方式。使用Stripe，您可以直接在商店上接受Visa，MasterCard，American Express，Discover，JCB和Diners Club卡，甚至是Bitcoin。Stripe没有安装费，没有月费，没有隐藏的费用：你只有在赚钱的时候才收取费用！收益将按7天的滚动转移到您的银行账户。

Stripe优点：收款安全、支持的支付卡类型几乎全覆盖、无需开户费用。

Stripe缺点：没有开放中国地区申请，不支持收仿品，禁止出现欺诈行为，退款率超过3%的账号将受到限制。

其他第三方支付还有哪些？

如Oceanpayment、allinpay、asiabill、payssion、pingpongpay 、worldpay等等。作为独立站正品收款通道都可以作为备选之一。Shopyy也集成了大部分主流的第三方支付通道。

开户都有哪些条件呢？

1、需要提供企业营业执照，不支持个人开户。

2、如做特殊商品的如口罩等防疫用品，还需要提供相关的医疗方面的出口证明等等，具体以支付公司提供的服务条款为准。

3、需要支付接入费和年费。5K到12K不等每年的固定费用

网站的支付交易费率

具体手续费以第三方支付公司提供的为准，如有需要可以联系小编，给你推荐对应支付的业务经理。

第三方支付注意事项

信用卡有180天的拒付期

有些商户也会因为一些疏忽，比如忘了发货或者发错货了，造成消费者的投诉或拒付；如果投诉多了，对我们整个平台的信誉都会有影响的。

银行收取一定的保证金，在180天后滚动返给商户。

为了维护整个交易的安全

为了保护这个通道能正常使用

商户要及时处理订单，避免出现拒付等情况。

以上PayPal和所提供的第三方支付名称均只能作为正规产品的收款渠道。

如做FP，灰色产品、擦边球产品请谨慎使用，可以选择专门的FP收款渠道，如需要可以联系小编有认识的给你推荐。

除了在线收款方式，还有一些由于信用卡不这么普及或者网络环境基础不是很好的国家，也可以通过线下收款的途径进行收款

线下方式：西联

如果是汇给你本人的，提供你的名字，城市，地址就可以了。要求名字要正确，first name:你的名字，Last name：你的姓。汇款后还要要求汇款方提供：

1、监控号码（MTCN）

2、发汇人的First name 和Last Name

3、金额和币种

4、国家

就可以凭本人身份证到有西联营业网点，邮政储蓄或者农行。一般他们都会挂出牌子写“西联 Western Union”的都可以取的。

如果没有的话，建议去中行开户，活期一本通的，告诉他你的账号名字、号码，和SWIFT COAD（这个是开户的银行的代号，可以在开户的时候问工作人员的）一般4-5天就能到帐了。

西联收款模板

To finalize payment, please follow this instruction.

STEP 1: Visit https://www.westernunion.com/ to make your payment online using your credit card. (mostly available in North America and europe countries, it's only takes 10 minutes to make the payment.)

OR find an office near you to pay through: https://www.westernunion.com/locator/

STEP 2. Fill in the "Receiver" information EXACTLY as follows:

Please contact to us get the receiver's information!

It is important that you write the receivers name exactly as shown here. Any errors with regard to the name order or spelling might result in order delays.

STEP 3. Send your payment information to us:

E-mail us at buzhidaomingzi@gmail.com with the following information.

1. MTCN (money transfer control number)

2. Exact first name and last name of the money sender

3. The country where the money was sent from

4. Order No.#

Or Send the payment information by our website:

http://www.yourdemo.com/send-payment-information.html

线下方式：速汇金

速汇金业务（英文名称为ＭｏｎｅｙＧｒａｍ），速汇金业务是国际速汇金公司通过其全球网络办理的一种境外快速汇款业务。是目前全球最快的私人汇款方式之一，包括汇出汇款和汇入汇款两种方式。客户不需事先开户，可在 10 分钟内将款汇出或收取汇款。

国内各大银行均有此项业务。